探花七天

几个搭理问题，环球问的较多色五月色人阁，集会恢复下——

一是大陆住户莫得境内正当合规径直买好意思股的渠说念，只可建国际证券账户+银行账户买，最容易的是香港账户

但香港证券账户早不让大陆新户开了（实操中也有暗门，但我没法公开说，我方去淘宝咸鱼上搜去），香港银行账户要么肉身去次香港，不思去或证件上交不可去的也可线上见证开户，但要存个几十万才给享受这种升值行状

举座上看，香港那边金融监管相对宽松，各家机构自利自为，各别很大，如果有香港保障确立需求，也可加小宝（lzbxb06），小宝会给一些香港银行和证券的开户忽视

另外还要把境内东说念主民币在境内银行先换汇成好意思元，再把境内账户里的好意思元汇入你境外账户，不可保证一定不被卡

这一系列门槛已把90%以上国东说念主卡住，但还能买境内基金公司刊行的好意思股QDII基金，正当合规

相比简便的是上支付宝、天天基金等平台买场外QDII，过失是商业费率高+世俗外汇额度不足被限购，思买不让买，这几年常遭受

我更保举证券账户里买场内QDII-ETF，主若是标普500ETF和纳斯达克100ETF，往复用度和抓有资本最低，也无需挑选板块，好意思股大盘涨你就赚，大盘跌你就亏

过失是对应场外基金集体限购时，可能导致场内ETF基金出现高溢价，内在真不二价值（净值）唯有1块钱的基金，却卖你1块1，就很亏

昨天我说好意思股历史高点回撤20%是上车契机，回撤30%可加码入场，回撤40%乃天赐良机，接洽重仓下注

有些被A股折磨怕的荔枝说你咋知这即是底？万一跌50%以至70%呢？

我天然不知说念底在那处，但我知说念08年全球金融危境那会儿，好意思股两大指数最多也就从历史高点跌了50%+就见底了，且前后只用一年多，07年见顶，09年见底，然后一说念蹭蹭涨

就算特朗普再何如乱搞，好意思国再来一次次贷危境那么恐怖的场景，极限跌幅也就腰斩，着落时长也就一年多，熬一熬就当年了

二是最近长债基金相接着落，好多东说念主慌了，问要不要割肉

债基主若是客岁降息预期和悲不雅情愫打得太满，和红利股逻辑一样，避险需求强盛，环球齐在疯抢，导致价钱透支，刻下回补很宽泛

普通债基不是包赚不赔的，剧烈悠扬时也会有不好的抓有体验，但债券终究是固定繁殖钞票，最多熬个半年几个月，蚀本终究会渐渐补且归

如果连债基这不到10%的波动齐承受不了，那诚意忽视不要碰任何股票型基金，更别说股票，才2个多月功夫，特斯拉股价就跌了55%，你说吃鸡不吃鸡？

德尔斐三神谕，环球最可爱筹商的是第一句“意识你我方”，但第二句“凡事勿过度”也很热切

有过之而无不足，周而复始，什么东西太热，齐容易崩，A股、好意思股、黄金、比特币……天然也包括债券

我很少聊债基，因为客岁我手里的债基就清了，全换成流动性更好、波动性更小的微众活期+plus

三是好多东说念主吐槽微众活期+plus真实收益率不如线路的那么高，主若是系统耍了小智谋，默许线路的是设立以来年化

但居品刚树马上，为打出名声，银行通常会进行收益补贴，把短期收益打上去以诱骗关心，形成设立以来年化收益比近期真实年化收益越过不少

观点是点一下“最高设立以来年化”的下拉菜单色五月色人阁，改成看“最高近一个月年化”，会更准确

我还教过环球一个plus套利大法

戳这里转头→

刚上市的高收益搭理很抢手，可能上架不到半小时就抢光了，一般责任日8点半，14点半和16点更新，需要时通常望望，有契机就换

另外本年债市举座不行，活期+plus实质接近于短债搭理居品，收益率相同受影响，非论何如换仓，我客岁说的4%确信没了，能有3%就很可以了，总理刚说了，本年还要降息，而况会很快

如果你不懂这其中的小九九，傻傻抓有鸡肋居品，那近期可能2%收益率齐莫得

但这即是不可能三角，高收益、高流动性、低风险，不可全要

短债搭理风险低流动性高，收益不可能高到那处去

这段技术，不亏就可以了~

对了，微众银行天然叫银行，但自家进款居品莫得很是上风，除了大额存单+C款有3%，但要历久列队且单笔最少要存20万

活期+plus不是进款，是低风险搭理居品，不存在暴雷的可能性，天然也不受50万进款保障轨制保障

通常有东说念主问我财务摆脱门槛是若干，我留言墙答过好屡次，总被喷太夸张，根底毋庸那么多钱

因为好多东说念主根底没相识“财务摆脱”的真实含义

我以前科普过好屡次，这篇最全→

简便说，财务摆脱不是一个详情的数字，一个一朝跨当年就万事大吉的门槛，而是三个变量抓续互动博弈产生的个性化恶果

一是预期历久搭理收益率，以前可能有8%-10%，刻下去后看，也就4%-6%

二是预期历久通胀率，以前可能有4%-5%，刻下去后看，也就2%-3%

当年2年，中国CPI齐只涨了0.2%，基本零通胀，本年1月涨0.5%，2月跌0.7%，证实蹧跶也曾没起来，而上头定的方针是本年CPI要到2%

搭理收益先要减去通胀，确保本金购买力不缩水，剩下的智商蹧跶，这么算来，可繁殖钞票的3%是相比安妥的数字，最多也不宜独特4%

三是理思活命的开销，假如全家一年要花30万，30万÷3%=1000万，这即是你家刻下的财务摆脱圭臬

但这仅仅预估，如果践诺搭理收益不如预期，通胀高于预期，或活命开销高于预期，就算有1000万，也可能从财务摆脱气象从头跌回不明脱气象

比如FIRE通顺（财务孤立、提前退休）独创东说念主Sam Dogen12年前以独特2000万东说念主民币的净钞票提前退休，但最近晓示从头开动责任

原因有三：

一是比年来他的投资组合遭受重创

二是比年来全球大放水，导致活命资本大幅高潮，尽头是医疗、讲授等大额开支

三是他孩子要上大学了，12年前没思到腰花那么多钱

也即是说，这三个变量齐发生了不如东说念主意的变化，导致被迫搭理收入无法隐敝活命开销，必须要从头靠责任收入弥补缺口

可见，泛泛地问中国一二三线城市财务摆脱圭臬没真谛，得具体到你的践诺情况

于是我勾画了一张中国富贵中产阶层家庭画像，把问题扔给AI——

“我活命在2025年的中国，一家四口，我40岁，妻子38岁，孩子一个12岁，一个10岁，无侨民蓄意，求教我刻下需要准备若干可繁殖钞票，智商在我和妻子坐窝提前退休，长久失去责任收入的情况下，改日50年长久在在中国保抓财务摆脱的活命气象？

我但愿的财务摆脱活命气象包括：采购极新安全健康的食物饮料时毋庸刻意细水长流，雇佣一个保姆作念饭打扫，家里养一两只宠物，沦落送宠物店，水电煤电话宽带物业泊车资毋庸刻意细水长流，打开了用，我和妻子齐可以有一些付费的酷好醉心，比如瑜伽、健身、弹琴、作念手办、看千般上演展览等，每周家东说念主下一两次中高等馆子，每月和亲一又聚一次结合下情愫，举止包括吃饭、打牌、唱歌、打球、看电影、泡温泉等，每年全家国内中短途旅游2次，资料旅游1次，出洋资料旅游1次，不可穷游，也毋庸奢华游，吃住行中等条目即可，每年给全家添置几件中等价位的新穿着，给妻子买点中等价位的新包包新首饰新化妆品，给孩子买点新玩物，每3年换一部中等价位生人机，每10年换一辆中等价位汽车，包含维修、阐扬、保障和汽油（或充电）用度，每20年更新一下家里的家电和装修，孩子读到大学或博士的膏火和活命费，但毋庸接洽孩子责任后的活命用度，我和妻子生重病有饱和的钱兜底调养，有自住房无贷款，且改日50年毋庸换房

假定改日中国历久通货扩展率2%，我历久搭理年化收益率5%，即每年可拿出可繁殖钞票的3%用于蹧跶

终末给出低（初学级财务摆脱）、中（振作级财务摆脱）、高（全齐财务摆脱）三个脉络的财务摆脱可繁殖钞票圭臬”

我输入了相比复杂的信息，尤其像孩子膏火这种各别极大，各AI哇啦哇啦一顿输出，具体算法不贴了，径直上论断——

DeepSeek 元宝 通义 豆包 海螺 初学（低档） 1000-1300 2000 1267 3800 1000 振作（中档） 1300-1800 2800 2167 5700 1500 全齐（高等） 1800-2500+ 3600 3667 8000 2000

和我平时说的差未几，今天中国财务摆脱，最起码要准备1000个

胡润最新公布的中国千万钞票家庭数目206.6万个，但包含自住房市值，我上头算法只接洽可繁殖钞票，不包括自住房

去掉自住房，真能拿出1000万的中国度庭，应该不到100万个

今天能过上相对体面的财务摆脱活命的中国度庭，约略千分之二

可就算有1000个，你一年也就只可蹧跶30-40万，平均每月两三万，真不算多

昨天力嫂抢孙燕姿演唱会门票，内场齐是1000多，今天我给女儿抢奥特曼演唱会门票，皮套 打斗座位太 远 看不清，最佳的票子也要 1000多，真未低廉，这就五千块没了，就算每月家庭预算两三万，也不一定舍得……

再少的话，你也可以下野躺平，但很难取得上头形容的相比体面的生流水准，包括请保姆，菜场摆脱，买包包，看上演，出洋旅游啥的

果然省着点用，最少也得500万，不然就算躺了也不清静……

天然，你非要说我回旧地种地，吃喝齐不费钱，不旅游不酬酢不养车不养娃，生病靠医保，用不起入口私费药就灭亡，存100万就够了，那当我啥齐没说哈~